Cập nhật Điểm tín dụng là gì? Tại sao vai trò của điểm tín dụng lại quan t

Vay tín chấp hiện đang là hình thức vay tiêu dùng tương đối phổ biến tại Việt Nam, tuy nhiên một số khách hàng thường gặp phải vấn đề không đủ điểm tín dụng của hồ sơ vay để có thể nộp hồ sơ. Được giải ngân nhanh chóng, vậy điểm tín dụng là gì và tại sao nó lại quan trọng như vậy, hãy cùng tìm hiểu ngay sau đây.

Điểm tín dụng là gì?

Theo khái niệm cơ bản, điểm tín dụng là một con số thể hiện lịch sử tín dụng của một cá nhân theo các tiêu chuẩn và quy tắc xếp hạng quốc tế dựa trên việc phân tích hồ sơ tín dụng của một cá nhân. và điểm này được quản lý bởi CIC (trung tâm thông tin tín dụng), thuộc Ngân hàng Nhà nước.

Nói một cách đơn giản, để bạn đọc hiểu rõ hơn, điểm tín dụng là điểm mà qua đó các tổ chức tín dụng, công ty tài chính, ngân hàng thương mại có thể đánh giá mức độ tín nhiệm của khách hàng khi sử dụng thẻ tín dụng. sử dụng các dịch vụ và khoản vay mà tổ chức cung cấp.

Điểm tín dụng của bạn càng cao thì khoản vay của bạn càng dễ dàng và nhanh chóng, ngược lại, nếu điểm của bạn thấp thì các tổ chức cho vay sẽ hạn chế hồ sơ của bạn.

Điểm tín dụng dựa trên những yếu tố nào?

Điểm tín dụng của bạn sẽ được tính dựa trên năm yếu tố sau:

Lịch sử thanh toán nợ (35%): Đây là yếu tố đầu tiên và yếu tố này chiếm tỷ trọng cao nhất trong 5 yếu tố hình thành nên điểm tín dụng của bạn, lịch sử thanh toán nợ là con số phản ánh bạn có trả nợ đúng hạn hay không, việc trả nợ đúng hạn rất quan trọng đối với ngân hàng nên việc có lịch sử trả nợ đúng hạn và nhanh chóng là một lợi thế đầu tiên dành cho bạn.

Nợ tín dụng (30%): Yếu tố thứ hai sẽ chiếm 30% tổng điểm tín dụng của bạn, khoản nợ thẻ tín dụng của bạn sẽ phản ánh tổng số nợ và tỷ lệ nợ tín dụng được tạo thành từ tất cả các khoản vay mà ngân hàng đã cung cấp. cấp cho bạn đến thời điểm hiện tại. Nếu bạn muốn hồ sơ vay của mình được chấp thuận, tỷ lệ này cần duy trì ở mức vừa phải.

Thời gian mở tài khoản tín dụng (10%): Đó là thời gian từ khi bạn mở tài khoản tín dụng đến thời điểm hiện tại. Thời gian mở tài khoản càng lâu sẽ được các ngân hàng đánh giá cao, vì họ có thể phân tích điểm tín dụng của bạn một cách toàn diện và chính xác.

Loại tín dụng (10%): Đây là yếu tố phản ánh bạn đang sở hữu bao nhiêu loại hình tín dụng như thẻ tín dụng, khoản vay, v.v.

Sử dụng tài khoản tín dụng mới (10%): Việc bạn sử dụng tài khoản tín dụng mới để vay tiền sẽ khiến các ngân hàng không hài lòng, thời gian ngân hàng định giá thẻ tín dụng của bạn là 6 tháng.

Tại sao điểm tín dụng lại quan trọng?

Như đã nói ở trên, điểm tín dụng đóng vai trò như một công cụ giúp người cho vay tiêu dùng đánh giá mức độ tín nhiệm của khách hàng trước khi quyết định có cho khách hàng đó vay hay không. không.

Điểm tín dụng cũng được coi là một thang đo lường khả năng vay vốn của một khách hàng nào đó, điểm tín dụng cũng quyết định hạn mức cho vay tối đa mà ngân hàng có thể giải ngân khi khách hàng có nhu cầu vay vốn.

Ngoài ra, điểm tín dụng cũng sẽ ảnh hưởng đến các khoản vay tiếp theo của khách hàng nếu điểm tín dụng của khách hàng thấp hơn điểm tối thiểu mà ngân hàng cho phép.

Vui lòng tham khảo thang điểm tín dụng sau để so sánh với điểm tín dụng của bạn để xem bạn có đủ điều kiện vay hay không:

● 150 – 321 điểm: Rủi ro rất cao, không đủ điều kiện vay vốn.

● 322 – 430 điểm: Rủi ro cao, không đủ điều kiện vay

● 431 – 569 điểm: Rủi ro trung bình, đủ điều kiện vay nhưng lãi suất tương đối cao.

● 570 – 679 điểm: Rủi ro thấp, đủ điều kiện vay, lãi suất thấp và ưu đãi

● 680 – 750 điểm: Rủi ro rất thấp, đủ điều kiện vay, lãi suất thấp và ưu đãi.

Làm cách nào để giữ điểm tín dụng của tôi cao?

Căn cứ vào thang điểm trên, khi vay tiêu dùng, khách hàng cần đảm bảo điểm tín dụng từ 570 – 750 thì mới được vay và được vay với lãi suất ưu đãi. làm như sau:

Trả nợ đúng hạn: Việc khách hàng thanh toán khoản vay đúng hạn luôn khiến ngân hàng cảm thấy hài lòng, điều này sẽ giúp điểm tín dụng của bạn luôn cao và ngân hàng luôn sẵn lòng chấp nhận những khách hàng có điểm tín dụng cao. sử dụng cao.

Trả nợ cũ và hạn chế nợ mới: Nếu bạn có quá nhiều nợ tại một tổ chức tín dụng nào đó, bạn cần trả hết càng nhanh càng tốt và hạn chế các khoản vay mới trước khi trả hết nợ cũ, điều này sẽ quyết định điểm tín dụng của bạn có cao hay không. bạn cao bao nhiêu và khả năng được vay lần sau như thế nào.

Không vay nhân danh người khác: Rất nhiều người mắc phải sai lầm này khi đi vay của bạn bè, người quen, nhưng khi bạn đi vay cho người khác và khi khoản vay bị trễ hạn, điểm tín dụng của bạn sẽ không cao như mong muốn. .

Chỉ vay khi thực sự cần thiết: Nên hạn chế các khoản vay không cần thiết để cải thiện điểm tín dụng của bạn cao hơn, một khách hàng chỉ nên mở 2 tài khoản tín dụng để dễ dàng quản lý nợ và biết khi nào nên vay Khi nào thì không nên vay?

Hạn chế vay tiền từ nhiều tổ chức: Bạn chỉ nên vay tối đa 01 tổ chức tín dụng và chỉ sau khi trả hết nợ của tổ chức này bạn mới nên tiếp tục vay các khoản khác để đảm bảo điểm tín dụng của mình luôn ở mức chấp nhận được của tổ chức tín dụng. Ngân hàng.

Có thể thấy điểm tín dụng là một trong những điểm quan trọng nhất đối với người cho vay và người đi vay, vì vậy khoản vay của bạn luôn được chấp nhận trong những trường hợp cấp bách nhất. Bạn cần giữ điểm tín dụng của mình càng cao càng tốt.