Cập nhật Vay ngắn hạn là gì? Lãi suất cho vay ngắn hạn là bao nhiêu?

Xin chào đọc giả. Hôm nay, Taichinh1s xin chia sẽ về chủ đề tài chính qua bài viết Vay ngắn hạn là gì? Lãi suất cho vay ngắn hạn là bao nhiêu?

Để đáp ứng nhu cầu cấp thiết về tiền trong thời gian ngắn, các ngân hàng và tổ chức tín dụng đã tung ra các gói vay ngắn hạn để đáp ứng nhu cầu.

Vậy vay ngắn hạn là gì và bản chất của hình thức vay này như thế nào, lãi suất cơ bản mà khách hàng phải trả, khoản vay theo hình thức này là bao nhiêu. Chúng ta cùng tìm hiểu qua bài viết sau nhé.

1. Khoản vay ngắn hạn là gì?

Chỉ cần đọc sơ qua thời hạn cho vay ngắn hạn là có thể hiểu được đặc điểm chính của khoản vay này là yếu tố thời gian. Đối với các khoản vay có thời hạn cho vay dưới 12 tháng là hình thức cho vay ngắn hạn.

2. Đặc điểm của cho vay ngắn hạn

Vốn tín dụng gắn liền với quá trình luân chuyển vốn của khách hàng

Có thể hiểu đơn giản là thời gian khách hàng vay vốn và trả hết nợ tương đương với thời gian khách hàng bắt đầu và kết thúc một chu kỳ kinh doanh.

Các khoản cho vay ngắn hạn chủ yếu nhằm đáp ứng tình trạng thiếu vốn lưu động tạm thời trong quá trình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp và khi kết thúc chu kỳ, hàng hoá được tiêu thụ, khách hàng có thu nhập và có khả năng thanh toán. có thể trả hết khoản vay này.

Thời gian hoàn vốn nhanh và rủi ro thấp

Do chu kỳ của thời gian vay ngắn hạn tương đương với chu kỳ sản xuất kinh doanh của khách hàng nên thời gian thu hồi vốn đối với các khoản vay ngắn hạn tương đối nhanh, rủi ro có thể phát sinh hoặc khả năng nợ xấu sẽ thấp hơn một chút đối với Khoản vay dài hạn. Lãi suất cho vay ngắn hạn cũng thấp hơn so với cho vay trung và dài hạn.

Có nhiều hình thức cho vay khác nhau

Để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, góp phần phân tán rủi ro, nâng cao sức cạnh tranh trên thị trường tín dụng, các ngân hàng thương mại không ngừng phát triển các phương thức cho vay trên thị trường tín dụng. các khoản vay ngắn hạn của nó.

Xem Thêm:  Cập nhật Gặp gỡ công ty là kỳ lân đầu tiên của Avalanche với gần 2 tỷ đô la trong TVL

Điều đó làm cho các khoản cho vay ngắn hạn rất phong phú như tạm ứng, thấu chi, chiết khấu, bao thanh toán, thẻ tín dụng …

3. Các phương thức cho vay ngắn hạn phổ biến

Cho vay hợp vốn

Là hình thức cho vay mà hai ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cùng cho một khách hàng vay để làm hồ sơ vay vốn, dự án vay vốn hoặc phương án vay vốn của doanh nghiệp. .

Đặc điểm của phương thức này là thường áp dụng cho các khoản vay lớn, khoản vay phức tạp (khó thẩm định) hoặc các khoản vay có khoảng cách địa lý (Dự án triển khai ở vùng sâu, vùng xa …)

Cho vay từng lần

Là phương thức mà ngân hàng sẽ căn cứ vào từng phương án, kế hoạch sử dụng, mục đích sử dụng, nhu cầu sử dụng vốn vay để duyệt cho vay.

Đặc điểm của phương thức này là ngân hàng có thể thuận tiện trong việc quản lý và theo dõi khoản vay, dễ dàng tính toán thu nợ và lãi vay, mở rộng kinh doanh, tìm kiếm thu nhập, phục vụ mọi đối tượng khách hàng. đồng thời đảm bảo an toàn khoản vay, tạo sự chủ động cho cả ngân hàng và khách hàng.

Các hình thức này cũng gây trở ngại cho khách hàng khi phải thực hiện các thủ tục vay rườm rà, phải làm từng hồ sơ vay theo từng phương án, nhu cầu vay. Điều này gây khó khăn cho việc vay vốn, ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của khách hàng, thậm chí mất cơ hội kinh doanh nếu không có vốn kịp thời.

Cho vay theo hạn mức tín dụng

Tức là ngân hàng sẽ đưa ra mức dư nợ cho vay tối đa được duy trì trong một thời gian nhất định. Trong hạn mức cho vay, tổ chức tín dụng cho vay từng lần. Định kỳ ít nhất mỗi năm một lần, tổ chức tín dụng xem xét, xác định lại mức dư nợ cho vay tối đa và thời hạn duy trì mức dư nợ này. Tài sản đảm bảo trong trường hợp này là bất động sản, giấy tờ có giá hoặc tài sản đảm bảo khác được ngân hàng chấp thuận.

Xem Thêm:  Cập nhật Mã PIN Là Gì? Sự Quan Trọng Của Mã PIN ATM

Đặc điểm của hình thức này là rút gọn về mặt thủ tục, làm hồ sơ một lần – Vay nhiều lần, ngân hàng không quy định hạn mức cho mỗi lần vay, miễn là số tiền vay không vượt quá hạn mức cho vay. Việc cho vay và trả nợ của khách hàng có thể luân phiên trong thời hạn hiệu lực của hợp đồng tín dụng.

Phương thức vay linh hoạt. Doanh nghiệp chủ động được nguồn vốn của mình đồng thời cũng giúp ngân hàng kiểm soát được mục đích sử dụng vốn vay của doanh nghiệp.

Khoản vay theo hạn mức tín dụng dự phòng

Đối với hình thức này, doanh nghiệp có thể yêu cầu một mức vốn cần thiết để dự phòng cho các dự án đầu tư hoặc sản xuất kinh doanh. Tổ chức tín dụng cam kết sẵn sàng cho khách hàng vay trong mức cho vay tạm thời đã thoả thuận. Thời hạn hiệu lực của hạn mức cho vay tạm thời này có thể được thỏa thuận giữa doanh nghiệp và ngân hàng nhưng không quá 01 năm.

Đặc điểm của hình thức này là các tổ chức tín dụng sẵn sàng đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng bằng VND hoặc ngoại tệ. Tuy nhiên, trong thời hạn hợp đồng nếu khách hàng không sử dụng hoặc không sử dụng hết hạn mức tín dụng thì khách hàng vẫn phải trả phí cam kết (là khoản ngân hàng cam kết cấp tín dụng cho khách hàng). Khách hàng (cho vay, phát hành bảo lãnh) khi Khách hàng tham gia thực hiện Gói thầu / Dự án.

Ngoài các hình thức này còn có nhiều hình thức cho vay ngắn hạn khác phù hợp với thị trường và nhu cầu của từng doanh nghiệp.

4. Lãi suất cho vay ngắn hạn.

Một điều mà khách hàng quan tâm nhất khi vay vốn đó là số vốn khách hàng phải trả cho khoản vay. Vậy lãi suất vay là gì và lãi suất vay ngắn hạn điển hình là bao nhiêu?

Lãi suất

Là lãi suất được tính trên số vốn mà người đi vay phải trả cùng với tiền gốc của khoản vay. Nói một cách đơn giản, ngân hàng cho một khách hàng vay và nhiệm vụ của khách hàng sau khi sử dụng số vốn đó sẽ là hoàn trả toàn bộ số tiền đã vay cộng thêm một khoản ngoài số tiền ban đầu. Số tiền tăng thêm này là lợi nhuận.

Xem Thêm:  Cập nhật Giá Bitcoin (BTC) giảm xuống dưới 47.000 đô la giữa Dòng tiền trao đổi kỷ lục

Lãi suất cho vay ngắn hạn

Mỗi ngân hàng hiện đưa ra nhiều gói lãi suất cho từng phân khúc khách hàng, mục đích vay… nhưng lãi suất vay ngắn hạn tại các ngân hàng phổ biến ở mức 6% – 11% / năm. Lãi suất của các ngân hàng cổ phần hiện nay khá cạnh tranh, không chênh lệch nhiều so với ngân hàng nhà nước và có khi còn hấp dẫn hơn. Tuy nhiên, phí phạt trả nợ trước hạn của các ngân hàng cổ phần tương đối cao.

Do tính chất cạnh tranh nên các ngân hàng ở khu vực nội thành thường có mức lãi suất thấp hơn các khu vực ngoại thành, vùng sâu vùng xa.

Nếu bạn vay số lượng ít, bạn sẽ phải chịu lãi suất cao hơn so với việc bạn vay số lượng lớn. Lãi suất cao giúp ngân hàng bù đắp chi phí hoạt động cố định để cho vay dịch vụ. Điều này tương tự như giá bán áp dụng cho mua buôn hoặc mua lẻ.

5. Điều kiện cho vay

Để có thể đăng ký vay vốn tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng thì bạn cũng cần đáp ứng các điều kiện của từng ngân hàng, tuy nhiên bạn phải đáp ứng các điều kiện cơ bản sau:

– Mục đích sử dụng nguồn vốn vay hợp pháp

– Có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực pháp luật dân sự

– Có khả năng tài chính để trả nợ, Tình hình tài chính tốt, có khả năng trả nợ trong thời hạn vay.

– Có tài sản thế chấp tương đương với giá trị hợp đồng vay

– Phương án sử dụng vốn khả thi, hợp pháp, sinh lời.

Với những thông tin cơ bản trên đây, chúng tôi đã cung cấp cho bạn cái nhìn tổng quan cơ bản và những thông tin cần thiết liên quan đến khoản vay ngắn hạn. Hi vọng bạn có thể nắm được những thông tin cơ bản để lựa chọn hình thức vay phù hợp cũng như hạn chế tối đa rủi ro có thể phát sinh.

Nguồn tổng hợp

Rate this post

Viết một bình luận