Cập nhật Vay tiêu dùng tín chấp là gì

Khi bạn đang có nhu cầu vay tiêu dùng nhưng không biết làm thế nào để được vay, hoặc cần làm những thủ tục gì để được vay? Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu vay tiêu dùng tín chấp là gì cũng như vay tiêu dùng tín chấp?

đầu tiên. Vay tiêu dùng tín chấp là gì?

Vay tiêu dùng tín chấp Đó là hình thức cho vay không cần thế chấp tài sản. Thay vào đó, khoản vay sẽ được bảo đảm bằng điểm tín dụng của người đi vay. Điều đó có nghĩa là nếu bạn không trả nợ đúng hạn, tài sản của bạn sẽ không bị mất (vì bạn không thế chấp nó), nhưng điểm tín dụng của bạn sẽ giảm xuống.

Mặt khác, điểm tín dụng dùng để đánh giá mức độ uy tín của bạn khi vay tín chấp, do Trung tâm thông tin tín dụng CIC, trực thuộc Ngân hàng Nhà nước quản lý. Điểm tín dụng của bạn càng cao thì thời hạn phê duyệt khoản vay càng thấp và lãi suất cũng như hạn mức cao hơn.

Nhìn chung, khi vay tín chấp, bạn sẽ không cần phải trải qua bất kỳ quy trình thẩm định tài sản đảm bảo nào. Tuy nhiên, lãi suất vay tín chấp thường sẽ cao hơn lãi suất vay thế chấp. Dưới đây là những thông tin cần thiết để bạn cân nhắc trước khi quyết định có nên vay tín chấp hay không.

2. Làm sao để phân biệt vay tín chấp và vay tín chấp?

Như đã nói, loại hình phổ biến nhất là dùng một tài sản, giá trị thay thế để làm hồ sơ vay một khoản tiền nhất định, hình thức này được gọi là vay tín chấp. Các tài sản được đưa ra làm tài sản đảm bảo thường phải có giá trị tương ứng, đồng thời phải thể hiện được tính minh bạch của mục đích vay vốn. Ví dụ vay mua ô tô thế chấp sổ đỏ nhà, vay tiêu dùng cá nhân thế chấp sổ tiết kiệm,… Điều này giúp ngân hàng đảm bảo khi cá nhân không trả được nợ sẽ thu hồi và thanh lý tài sản. để bù lỗ.

Ngược lại, vay tín chấp không cần bất cứ giấy tờ chứng minh tài sản nào mà hoàn toàn dựa vào uy tín và năng lực của người đi vay. Tất nhiên, việc chứng minh năng lực của người vay cũng cần dựa trên tài sản hữu hình như thu nhập, sổ tiết kiệm… hoặc một dạng bất động sản đầu tư.

Các khoản vay tín chấp thường có lãi suất cao hơn vay thế chấp, thời gian đáo hạn ngắn hơn và cũng rủi ro hơn so với vay thế chấp. Tuy nhiên, vay tín chấp vẫn được những cá nhân không sở hữu tài sản giá trị quan tâm nhưng muốn vay một số tiền nhỏ cho những mục đích cần thiết tại thời điểm vay.

3. Hạn mức, thời hạn và lãi suất cho vay tín chấp

Về hạn mức cho vay: Việc xét duyệt khoản vay của từng ngân hàng sẽ không hoàn toàn giống nhau. Tuy nhiên, nếu hồ sơ vay của bạn đáp ứng đầy đủ các yêu cầu của ngân hàng thì bạn hoàn toàn có thể vay được số tiền từ vài triệu đến vài trăm triệu. Thông thường, một khoản vay tín chấp thường dao động từ 10 triệu đến 500 triệu và thời hạn vay linh hoạt từ 3 tháng đến 60 tháng.

Về lãi suất vay: Lãi suất vay sẽ được các ngân hàng áp dụng tùy thuộc vào số tiền bạn muốn vay, khả năng trả nợ của khách hàng và đây cũng là tiêu chí hàng đầu tạo nên sự cạnh tranh giữa các ngân hàng.

Thời hạn vay: Thời hạn vay tiêu dùng tín chấp cũng khá linh hoạt, tùy theo ngân hàng cũng như mong muốn của khách hàng mà thời gian vay có thể dao động từ 3 – 60 tháng.

4. Ưu nhược điểm của vay tín chấp

Vay tín chấp sẽ mang lại cho khách hàng những lợi thế lớn như sau:

● Bạn không cần chứng minh mục đích vay khi đi vay, và bạn cũng không phải lo lắng khi vay tín chấp phải thế chấp tài sản có giá trị tương đương và cũng không bị mất tài sản nếu không trả tiếp. thời gian.

● Đối với hình thức vay tín chấp, thủ tục vay rất đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng chỉ trong vòng 24h. Ngoài ra, nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính cũng cho phép bạn đăng ký vay tín chấp tại website của ngân hàng.

Tuy nhiên, vay tiêu dùng tín chấp cũng có những nhược điểm nhất định:

● Về lãi suất cao hơn và phải trả hàng tháng, các ngân hàng và tổ chức tài chính chịu rủi ro cao hơn khi cho vay tín chấp. Do đó, các ngân hàng cần yêu cầu lãi suất cao để cân bằng rủi ro.

● Bạn cũng cần chứng minh thu nhập lương, để ngân hàng xác minh thu nhập và bạn sẽ phải cung cấp sao kê tài khoản lương có đóng dấu xác thực của ngân hàng hoặc bảng lương có đóng dấu xác thực của đơn vị bạn đang làm việc. trường hợp thanh toán bằng tiền mặt.

5. Các điều kiện cần thiết để vay tín chấp

Có rất nhiều khoản vay tín chấp tiêu dùng yêu cầu điều kiện vay, sau đây là một số điều kiện cần thiết bạn cần lưu ý:

● Tuổi từ 20 đến 59 (một số ngân hàng chỉ yêu cầu người vay đủ tuổi)

● Là công dân Việt Nam hoặc thường trú có hộ khẩu / KT3 / tạm trú tại nơi cư trú.

● Cần có thu nhập ổn định hàng tháng (Thu nhập tối thiểu tùy ngân hàng cho phép)

Để có thể vay tín chấp tại các công ty tài chính, ngân hàng thì đây là một trong những điều kiện thiết yếu mà bạn cần đáp ứng.

6. Những lưu ý khi vay tiêu dùng tín chấp

Để vay tiêu dùng tín chấp an toàn và có được khoản vay phù hợp với khả năng chi trả, bạn cần lưu ý những điểm sau.

Đọc kỹ hợp đồng

Điều kiện khi vay vốn hiện nay đã thông thoáng hơn với nhiều ưu đãi, tuy nhiên vẫn có những điều kiện ràng buộc nhất định. Vì vậy, người vay cần đọc kỹ hợp đồng cũng như các điều khoản như: lãi suất bao nhiêu, thời gian vay, điều kiện vay chính hay phải trả. Như vậy, ngân hàng và khách hàng có thể xây dựng mối quan hệ lâu dài và tránh được những rủi ro có thể xảy ra cho cả hai bên.

Tìm hiểu về các phương thức thanh toán nợ ngân hàng

Các phương thức trả nợ ngân hàng ngày nay là tính theo dư nợ ban đầu và tính theo dư nợ giảm dần. Về phương thức trả theo dư nợ ban đầu chỉ áp dụng đối với hình thức vay tín chấp.

Vì vậy, bạn cần tìm hiểu về các phương thức trả nợ để dự báo khả năng tài chính của mình. Nếu áp dụng phương pháp tính lãi trên dư nợ ban đầu, mức lãi suất công bố hấp dẫn hơn nhiều so với lãi suất vay thực tế. Nhiều khách hàng không biết hoặc chưa hiểu rõ sẽ lầm tưởng rằng vay theo dư nợ ban đầu thì phải trả lãi ít hơn. Nhưng thực tế sau khi tính toán lại, tổng số tiền khách hàng phải trả cao hơn rất nhiều so với phương thức trả lãi theo dư nợ thực tế.

Ưu đãi đặc biệt

Khi bạn đi vay, bạn phải trả nợ cộng với lãi suất. Vì vậy, bạn nên tận dụng các chương trình vay ưu đãi hấp dẫn hoặc các đặc quyền được ưu đãi để giảm bớt gánh nặng cho bản thân. Người đi vay cũng cần cẩn trọng với các khoản vay trong thời gian khuyến mại. Các ngân hàng ngày nay có nhiều hình thức cho vay khá dễ dàng để thu hút người vay. Ví dụ: vay theo lương tín chấp, vay theo bảo hiểm nhân thọ, vay theo hóa đơn tiền điện…

Cho vay với lãi suất thấp tạm thời hoặc các chương trình khuyến mãi cuối năm, người vay cần tỉnh táo trước các điều kiện vay mà ngân hàng đưa ra, các loại phí như trả trước hạn, phí trả chậm,… đặc biệt trong mỗi gói lãi suất thường chỉ có những ưu đãi theo đến kỳ hạn, sau đó là lãi suất thả nổi.

Vì vậy, bạn không nên quá tham lam lãi suất ban đầu trong thời gian khuyến mãi mà quên mất thời gian áp dụng lãi suất bao nhiêu, người vay cần hỏi kỹ chi tiết để có phương án trả nợ. . Đừng đợi đến khi phải chịu lãi suất quá cao mà không trả được vì khuyến mãi.

Trước khi vay vốn, bạn cũng cần cân nhắc cũng như tham khảo các yếu tố khi vay cũng như khả năng chi trả, không nên thấy lãi suất thấp mà vội vàng lựa chọn khoản vay đó khi chưa tìm hiểu kỹ.

Lập kế hoạch khả năng thanh toán của bạn trong một thời gian dài

Khoản vay thường sẽ có thời hạn theo chính sách của ngân hàng, thời hạn ngắn hay dài và lãi suất khác nhau. Vì vậy bạn cần xem khả năng chi trả của mình trong thời gian bao lâu cũng như theo dõi biến động lãi suất.

Không quá nhiều

Bạn nên cân nhắc xem mình có thể vay một số tiền lớn để mua nhà, sau đó phải lo chi phí hàng ngày (tiền ăn, tiền xăng xe, tiền học cho con, tiền mua đồ, tiền đi lại,…). Đồng thời hàng tháng bạn phải trả lãi cộng vốn cho ngân hàng, với mức thu nhập hiện tại bạn có đủ khả năng chi trả không? Vì vậy, hãy cân nhắc thật kỹ trước khi quyết định vay tiền, nhất là những khoản vay có giá trị lớn để tránh rủi ro trong quá trình trả nợ. Một khoản vay vừa phải sẽ luôn là sự lựa chọn hợp lý, giúp bạn không rơi vào tình trạng lo lắng, thiếu thốn về tài chính trong tương lai.

Phí thanh toán sớm

Thanh toán là cách giảm chi phí lãi vay so với bảng thanh toán ban đầu khi ký hợp đồng tín dụng (vì như vậy ngân hàng mất một khoản lãi so với khi người vay duy trì khoản vay đến cuối kỳ hạn). . Và phí trả trước được tính theo tỷ lệ phần trăm (từ 1% – 5%) trên tổng dư nợ tại thời điểm thanh toán.

Phí thanh toán chậm

Khi khách hàng thanh toán chậm so với thời gian đã hẹn trong hợp đồng đã ký kết, khách hàng có thể bị phạt do chậm thanh toán. Ngoài ra, có 2 khả năng có thể xảy ra, một là ngân hàng có thể nhờ đến pháp luật, hai là ngân hàng trích từ tài khoản ngân hàng của bạn (nếu cùng ngân hàng) để trả nợ cho bạn. Nếu bạn chọn thế chấp, ngân hàng có quyền giữ tài sản của bạn và cấp mã tài sản.

7. SHB Finance – Địa chỉ cho vay tín chấp đáng tin cậy

Nói đến vay tín chấp thì không thể bỏ qua một công ty tài chính có uy tín và kinh nghiệm lâu năm trong lĩnh vực cho vay tài chính như SHB Finance, công ty được thành lập với 100% vốn sở hữu của Ngân hàng TMCP Sài Gòn. Sài Gòn nắm giữ, với đội ngũ lãnh đạo và nhân viên vô cùng nhiệt tình, công ty cam kết mang đến cho khách hàng địa chỉ vay tiền mặt đáng tin cậy nhất hiện nay.

Khi vay tín chấp tại SHB Finance, bạn sẽ nhận được những lợi ích thiết thực sau:

● Thủ tục vay đơn giản, minh bạch
● Lãi suất vay rất cạnh tranh
● Giải ngân nhanh chóng
● Các gói vay đa dạng phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng
● Sản phẩm cho vay thực tế
● Có thể đăng ký khoản vay trực tuyến
● Có nhân viên hỗ trợ thu hồ sơ tận nhà.

04 hình thức vay phổ biến tại SHB Finance:

● Vay tín chấp theo lương
● Cho vay không có thế chấp cho khách hàng tự kinh doanh
● Vay tín chấp theo hóa đơn điện nước
● Vay thế chấp theo bảo hiểm nhân thọ

Hạn mức, lãi suất vay và thời hạn vay tại SHB Finance:

● Lãi suất từ ​​1,6% – 2,7% (tùy từng gói sản phẩm)
● Hạn mức vay: lên đến 100 triệu (tùy gói sản phẩm)
● Thời hạn vay: từ 03 – 36 tháng (tùy khách hàng lựa chọn)

Hy vọng với những chia sẻ của SHB Finance, bạn đã có thêm những thông tin hữu ích về vay tiêu dùng tín chấp, từ đó lựa chọn hình thức vay phù hợp với điều kiện tài chính cũng như nhu cầu của mình. .