Cập nhật Nợ xấu là gì? Nếu bị nợ xấu sẽ ảnh hưởng thế nào đến việc vay vốn

Một ngày đẹp trời bạn đang có nhu cầu vay tài chính liên hệ với ngân hàng để làm thủ tục vay thì bạn sẽ phát hoảng vì mình đã bị liệt vào nhóm khách hàng nợ khó đòi. Bạn đang bối rối không biết tại sao mình lại bị liệt vào nhóm nợ này.

Câu hỏi đặt ra cho vấn đề trên: Nợ khó đòi là gì? Khi bạn bị nợ xấu ngân hàng thì sẽ bị ảnh hưởng như thế nào? Để hiểu rõ hơn về vấn đề này, bài viết dưới đây, SHB Finance sẽ chỉ ra nguyên nhân và cách tra cứu xem bạn có nợ xấu hay không cũng như cách tránh nợ khó đòi.

Nợ khó đòi là gì?

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước tại Quyết định phân loại nợ, nợ xấu là nợ được xếp vào nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn), nhóm 4 (Nợ nghi ngờ) và nhóm 5 (Nợ có khả năng xảy ra). khả năng mất vốn).

Nhóm 3 (Nợ dưới chuẩn) bao gồm:

● Nợ quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày;

● Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu;

● Các khoản nợ được miễn, giảm lãi do khách hàng không có khả năng trả đủ lãi theo hợp đồng tín dụng.

Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ mất vốn) bao gồm:

● Nợ quá hạn từ 90 ngày đến dưới 180 ngày;

● Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ cơ cấu lại lần đầu;

● Các khoản nợ đến hạn trả nợ lần thứ hai.

Nhóm 5 (Có thể mất vốn) bao gồm:

● Nợ quá hạn từ 180 ngày trở lên;

● Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu;

● Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai;
Hiểu một cách đơn giản hơn, nợ khó đòi là khoản nợ quá hạn thanh toán từ 90 ngày trở lên kể từ ngày đến hạn thanh toán.

Mặc dù chúng đã được thanh toán, các khoản nợ xấu vẫn sẽ hiển thị trên lịch sử tín dụng của bạn trong một khoảng thời gian (từ 12 đến 60 tháng kể từ ngày thanh toán). Lịch sử nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn vay của bạn trong tương lai. Vì vậy, bạn nên theo dõi mối quan hệ tín dụng của mình, cũng như áp dụng những mẹo dưới đây để hạn chế nợ xấu phát sinh.

Nguyên nhân nợ xấu

Như bạn đã biết, nợ khó đòi phát sinh từ việc bạn không có khả năng trả nợ. Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu được chia làm 2 loại, nguyên nhân khách quan và nguyên nhân chủ quan. Hãy cùng SHB Finance điểm qua một số nguyên nhân phổ biến khiến bạn bị nợ xấu:

Nguyên nhân khách quan: yếu tố bên ngoài, không phải từ cá nhân

– Lạm phát là một trong những nguyên nhân thường bị bỏ qua khi nói đến nợ. Lạm phát cao dẫn đến việc bạn phải chi thêm nhiều khoản để đáp ứng nhu cầu cá nhân, trong khi thu nhập không tăng đáng kể sẽ dẫn đến khả năng trả nợ bị hạn chế, gây ra nợ khó đòi.

– Chi phí y tế, một lý do mà ít người nghĩ đến. Các chi phí dịch vụ y tế thường cần thiết để duy trì sức khỏe, tùy trường hợp có thể có những khoản chi phí lớn ngoài khả năng chi trả của bạn. Hiện nay, chi phí y tế có thể được giảm thiểu nhờ các gói bảo hiểm sức khỏe hoặc bảo hiểm nhân thọ trọn gói với sức khỏe.

– Yếu tố do thiên tai, dịch bệnh hoặc các trường hợp bất khả kháng. Mặc dù khi những yếu tố này xảy ra, nhà nước có thể can thiệp để hạn chế ảnh hưởng nhưng nghĩa vụ trả nợ vẫn sẽ là gánh nặng cho bạn.

Nguyên nhân chủ quan: yếu tố từ bản thân

– Kỹ năng quản lý tiền bạc kém, một trong những nguyên nhân chủ quan hàng đầu. Không quản lý được tiền bạc của mình sẽ dẫn đến hiện tượng “không cánh mà bay”.

– Không am hiểu về các khoản vay và hợp đồng. Bạn nên yêu cầu nhân viên tư vấn giải thích rõ ràng các điều khoản và chi phí, lãi suất trong hợp đồng vay. Tại SHB Finance, nhân viên luôn có trách nhiệm giải thích rõ ràng các điều khoản cho khách hàng.

– Sử dụng thẻ tín dụng quá nhiều. Thông thường ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức gấp 3 lần thu nhập của bạn (có thể hơn), việc sử dụng nhiều hơn số tiền kiếm được dễ dẫn đến mất kiểm soát dòng tiền, gây mất khả năng thanh toán.

– Chi tiêu bằng tiền trong tương lai. Bạn sẽ không thể kiểm soát hoàn toàn các khoản thanh toán trong tương lai của mình. Ví dụ, dịch Covid-19 đã buộc nhiều doanh nghiệp cho nhân viên nghỉ không lương, dẫn đến nhiều người mất thu nhập chính.

– Không (hoặc ít) tiết kiệm, tương tự như trên, bạn nên chuẩn bị cho trường hợp xấu nhất bằng tiền tiết kiệm của chính mình.

– Cờ bạc, bạn rất khó kiếm được thu nhập lớn và ổn định bằng việc đầu tư thời gian vào cờ bạc. Hơn nữa, cờ bạc chỉ khiến tiền bạc của bạn vơi đi một cách nhanh chóng, nợ xấu ngày càng cận kề.

Làm thế nào để biết mình có nợ xấu hay không?

Hiện tại, để tra cứu thông tin nợ khó đòi khá dễ dàng, bạn có thể thực hiện theo hai cách sau.

● Cách 1: Liên hệ với ngân hàng nơi bạn vay vốn để xem báo cáo tín dụng của bạn.

● Cách 2: chủ động tra cứu trên CIC. Hiện nay, Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia đã hỗ trợ các cá nhân chủ động tra cứu thông tin tín dụng của mình. Bạn có thể truy cập trung tâm CICB (cic.org.vn), vào mục Khai thác nhu cầu vay vốn và làm theo hướng dẫn để tra cứu. Hoặc bạn có thể tải ứng dụng CIC Credit connect của CICB trên điện thoại thông minh để tra cứu thông tin và đăng ký vay nếu cần.

Nếu cần, bạn có thể liên hệ với đội ngũ SHBFinance để được hỗ trợ thông tin và đăng ký khoản vay.

Nếu tôi bị nợ khó đòi thì sẽ bị ảnh hưởng như thế nào?

Nợ khó đòi là điều mà không một cá nhân nào mong muốn gặp phải do những hệ lụy khó lường của nó. Hãy cùng SHB Finance điểm qua một số hệ lụy

● Không thể tiếp cận các khoản vay ngân hàng. Hiện nay, một số ngân hàng hỗ trợ cho vay khi thuộc nhóm nợ chuẩn hoặc dư nợ, nhưng khi bạn thuộc nhóm nợ xấu (từ nhóm 3 đến nhóm 5) thì các ngân hàng sẽ từ chối hồ sơ. đề nghị cho vay của bạn.

● Không thể sử dụng thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng đôi khi sẽ là “cứu cánh” cho bạn trong một số trường hợp, nhưng khi bạn bị nợ xấu, ngân hàng sẽ không cấp hạn mức để bạn chi tiêu qua thẻ tín dụng nữa.

● Rủi ro mất tài sản thế chấp khi vay thế chấp.

● Ảnh hưởng đến xếp hạng của công dân. Một số quốc gia có hệ thống thông tin thống nhất, vì vậy nếu có tiền sử nợ xấu bạn sẽ bị trừ tiền điểm tín dụng trong hệ thống xếp hạng công dân.

Làm sao để không bị rơi vào nhóm nợ xấu?

Như một số nguyên nhân đã nêu ở phần nguyên nhân nợ xấu, với những nguyên nhân khách quan nằm ở tầm vĩ mô thì bạn rất khó tránh khỏi. Tuy nhiên, việc bạn khắc phục được những điểm thuộc nguyên nhân chủ quan có thể phần nào giúp bạn tránh dẫn đến nợ khó đòi.

Qua bài viết này, SHB Finance hy vọng bạn đã có cái nhìn tổng quan về nợ xấu, nguyên nhân và mẹo hạn chế nợ xấu. Hãy liên hệ ngay với SHB Finance để nhận được tư vấn cụ thể về khoản tài chính mà bạn đang cần.