Cập nhật Nợ xấu nhóm 05 là gì? Có tiếp tục được vay vốn ngân hàng không?

Trung tâm thông tin tín dụng gọi tắt là CIC có tiêu chuẩn cho từng đối tượng khách hàng khi vay vốn tín dụng tại các ngân hàng và khi khách hàng vay đến hạn mà vẫn chưa trả nợ sẽ bị xếp vào nhóm nợ xấu. , nhóm nợ xấu cao nhất là nợ xấu nhóm 5, vậy nợ xấu nhóm 5 là gì? Tôi có thể tiếp tục vay tiền không?

Nợ xấu nhóm 5 là gì?

Đầu tiên chúng ta cần tìm hiểu về nợ xấu, có thể hiểu đơn giản là khi người đi vay đến ngân hàng, tổ chức tài chính để vay một khoản tiền trong thời hạn 6 tháng, nhưng đã quá hạn 6 tháng mà khoản vay vẫn bị. Chưa thanh toán. làm toán, bây giờ CIC. hệ thống sẽ căn cứ vào thời gian quá hạn, chậm trả nợ để phân loại hồ sơ của người đó vào nhóm nợ xấu từ 1 đến 5 và khi quá hạn của người vay đến 360 ngày thì hồ sơ đó sẽ bị hủy. được xếp vào nhóm nợ xấu thứ 5 và các ngân hàng sẽ từ chối cho khách hàng này vay.

Các mức độ nợ xấu được phân chia như sau:

● Nợ xấu nhóm 01: Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn có thời gian quá hạn từ 1-20 ngày, được tiếp tục vay vốn tại ngân hàng.

● Nợ xấu nhóm 02: Nhóm nợ xấu thuộc diện cần quan tâm có thời gian quá hạn từ 10 – 90 ngày, hồ sơ này vẫn có thể tiếp tục vay vốn tại các ngân hàng.

● Nợ xấu nhóm 03: Nhóm nợ xấu theo tiêu chuẩn thời gian quá hạn của hồ sơ này từ 90 – 180 ngày, người vay sẽ khó vay vốn với hồ sơ nợ xấu nhóm 03 này.

● Nợ xấu nhóm 04: nhóm nợ xấu có số dư khó đòi, quá hạn từ 181 – 360 ngày, nhóm này chắc chắn sẽ không được vay vốn tại các ngân hàng trừ khi được xóa nợ thành công.

● Nợ xấu nhóm 05: nhóm nợ xấu có khả năng mất vốn, nợ nghiêm trọng không được vay vốn tại các ngân hàng, tổ chức tài chính, thời gian quá hạn là 360 ngày.

Hồ sơ vay bị xếp vào nợ xấu nhóm 5 khi nào?

Không chỉ quá hạn 360 ngày sẽ bị xếp vào nợ xấu nhóm 5 mà còn do nhiều nguyên nhân khác như:

● Nợ quá hạn 360 ngày

● Nợ cơ cấu lại lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại.

● Sở hữu các khoản nợ đã cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ lần thứ hai.

● Sở hữu các khoản nợ cơ cấu lại lần thứ ba, quá hạn hoặc chưa đến hạn.

Làm sao để biết hồ sơ vay có bị nợ xấu hay không?

Có hai cách để người vay nhận biết hồ sơ vay của mình có nợ xấu hay không và nợ xấu thuộc nhóm nào, cụ thể như sau:

● Đến trực tiếp ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng bạn đăng ký để kiểm tra.

● Kiểm tra thông tin tín dụng qua trung tâm tín dụng của Ngân hàng Nhà nước.

Tuy nhiên, cả hai phương pháp này đều tốn kém để kiểm tra.

Nợ xấu nhóm 5 có được tiếp tục vay vốn?

Hiện nay, các ngân hàng đều có quy định chung đối với khách hàng vay vốn, cụ thể khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn, nếu phát hiện hồ sơ đó đang bị nợ xấu từ nhóm 2 trở lên thì khả năng vay được vốn của người vay là rất khó.

Riêng nhóm nợ thứ 4 và thứ 5, khả năng được vay của khách hàng là không thể, trừ trường hợp hồ sơ vay được cải thiện bằng cách trả các khoản nợ quá hạn và chờ CIC xóa tên người vay khỏi khoản vay. danh mục nợ xấu, thời gian CIC xóa nợ xấu là 5 năm đối với nợ xấu nhóm 5.

Do thời gian chờ đợi lâu như vậy nên các ngân hàng và tổ chức tài chính thường thúc giục người vay trả nợ để tránh bị đóng băng kéo dài.

Làm thế nào để tránh rơi vào tình trạng nợ khó đòi?

Để tránh bị dính vào nhóm nợ xấu ảnh hưởng đến việc vay vốn, khách hàng cần tuân thủ nghiêm ngặt các quy định mà ngân hàng đưa ra, cố gắng hoàn thành các khoản nợ đúng hạn và không để vướng nợ. Tránh lãi suất và mất khả năng thanh toán.

Được có thể trả hết nợ Đã vay, người vay cần xác định khoản vay ban đầu và cân nhắc thu nhập của mình, cố gắng duy trì mức vay mà chi phí trả nợ hàng tháng không vượt quá 50% thu nhập hàng tháng để có thể đảm bảo. khả năng thanh toán của nó. Tại sao phải làm như vậy, bởi nếu người vay không tính toán được thời gian và số tiền trả nợ hàng tháng thì chắc chắn khả năng thanh toán của họ sẽ không tốt, ảnh hưởng khá nhiều đến cuộc sống hàng ngày.

Đừng bao giờ đi vay khi cảm thấy lịch sử tín dụng của mình không thực sự tốt trong 2 năm gần đây, vì khi vay cũng sẽ gặp rất nhiều khó khăn, ngân hàng cần thêm thời gian để xét duyệt hồ sơ. Không có gì đảm bảo rằng bạn sẽ được vay.

Hãy đảm bảo rằng hồ sơ không nợ bất kỳ khoản vay nào trước khi làm hồ sơ vay một khoản vay khác, điều này đảm bảo rằng người vay chỉ tập trung trả cho một khoản nợ duy nhất, lúc này khả năng thanh toán sẽ đảm bảo hơn so với việc trả nhiều khoản nợ cùng lúc. Một lần.

Và cuối cùng, nếu cảm thấy không trả được nợ thì tốt nhất bạn không nên vay, thứ nhất ảnh hưởng đến hồ sơ tín dụng, thứ hai là lãi suất, thứ ba là ảnh hưởng nghiêm trọng đến điểm tín dụng của bạn. quan trọng đối với cuộc sống hàng ngày.