Cập nhật Nợ quá hạn là gì? Hậu quả và Quy trình Thu hồi Nợ Quá hạn

Khi nào cho vay trả góp tại Ngân hàng, công ty tài chính, mà bất kỳ ai cũng Lưu ý rằng đó là một lịch trình trả nợ. Tuy nhiên, không hiểu vì lý do gì mà chúng tôi lại trả chậm và dẫn đến nợ quá hạn. Cho nên Nợ quá hạn là gì? Xử lý nợ quá hạn như thế nào? Quy trình thu hồi nợ của Ngân hàng là gì?

Cùng với nhau banktop.vn Hãy tìm hiểu qua bài viết này!

Nợ quá hạn là gì?

Nợ quá hạn là khoản nợ đối với tổ chức tín dụng mà người vay (cá nhân, tổ chức) không có khả năng thanh toán gốc và lãi khi đến ngày trả nợ theo hợp đồng. Tùy theo thời gian đóng trễ hạn, nợ quá hạn sẽ được cập nhật lên CIC và phân thành nhóm nợ khó đòi, gây khó khăn khi khách hàng muốn vay nơi khác.

Thông thường, các tổ chức tín dụng sẽ linh động thời gian chậm trả từ 1 đến 3 ngày, nhưng nếu quá thời hạn đó mà khách hàng vẫn chưa thanh toán thì sẽ phát sinh nợ quá hạn.

Căn cứ pháp lý quy định về nợ quá hạn được giữ nguyên tại Nghị định 94/2018 / NĐ-CP và Thông tư 39/2016 / TT-NHNN

Xem thêm: CIC là gì?

Nợ quá hạn do những nguyên nhân nào?

Dưới đây là một số nguyên nhân phổ biến nhất của nợ quá hạn:

• Trả nợ chậm.
• Trả chậm nợ thẻ tín dụng (cũng được coi là một khoản nợ)
• Không có khả năng trả nợ dẫn đến tài sản thế chấp phải bán.

Cách phân chia nợ quá hạn

Nợ quá hạn có thể hiểu theo hai trường hợp sau:

• Nợ quá hạn có tài sản đảm bảo (khoản vay có thế chấp): Là duyên nợ mà người đi Vay thế chấp (nhà cửa, bất động sản, vàng ….) nhưng đến hạn không trả được nợ và gốc. Trong trường hợp này, ngân hàng dù chưa thu được tiền nhưng vẫn có khả năng thu hồi vốn dựa trên tài sản thế chấp.
• Nợ quá hạn không có tài sản đảm bảo (cho vay tín chấp): Là khoản nợ mà người vay không cần thế chấp và không trả được nợ gốc và nợ gốc khi đến hạn. Loại ngân hàng này có nguy cơ mất trắng vì không thu hồi được vốn gốc.

Hậu quả của nợ quá hạn là gì?

Khi nợ quá hạn xảy ra, chắc chắn điểm tín dụng của khách hàng trong mắt các tổ chức tín dụng sẽ bị giảm sút đáng kể và khó có thể được hỗ trợ nếu có nhu cầu vay vốn kinh doanh, vay vốn. cho vay không có bảo đảm.

Tùy theo thời gian chậm trễ, khách hàng có nợ quá hạn sẽ bị liệt vào các nhóm nợ khó đòi sau:

• Nhóm 1: Nợ quá hạn dưới 10 ngày
• Nhóm 2: Nợ quá hạn từ 10 đến dưới 30 ngày (đây là nhóm nợ khó đòi còn được một số ngân hàng, tổ chức tín dụng hỗ trợ. Chi tiết xem tại bài viết Nhóm 2) Nợ nhóm 2.
• Nhóm 3: Nợ quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày
• Nhóm 4: Nợ quá hạn từ 90 ngày đến dưới 180 ngày
• Nhóm 5: Nợ quá hạn từ 180 ngày trở lên

Xem thêm:

Quy trình thu hồi nợ của Ngân hàng là gì?

Thông thường mỗi ngân hàng sẽ có một bộ phận thu hồi nợ, các khoản nợ quá hạn sẽ do bộ phận này phụ trách. Quá trình thu hồi nợ quá hạn phải đồng thời tuân thủ cả hai nguyên tắc sau:

• Nguyên tắc thu hồi nợ do Ngân hàng Nhà nước công bố
• Nguyên tắc thu hồi nợ được ban hành trong nội bộ từng ngân hàng

Quá trình xử lý nợ quá hạn còn phụ thuộc vào việc khách hàng thuộc nhóm nợ nào. Dưới đây là một số cách xử lý nợ quá hạn từ các ngân hàng như VPBank, Vietcombank, Sacombank …

• Mức độ nhẹ nhất: liên hệ với khách hàng thông báo nợ quá hạn và yêu cầu khách hàng trả nợ. Trường hợp khách hàng gặp khó khăn dẫn đến không trả được nợ đúng hạn thì có thể phản ánh với ngân hàng để có biện pháp hỗ trợ.
• Thứ hai, nếu sau khi liên hệ mà khách hàng không có ý định trả nợ, hoặc cố tình không nghe điện thoại thì bộ phận thu hồi nợ sẽ liên hệ theo số điện thoại tham khảo là người thân, hoặc công ty đã ghi chú trong hồ sơ. hồ sơ cho vay để nhắc nợ quá hạn.
• Một số ngân hàng, tổ chức tín dụng còn sử dụng hình thức thu nợ quá hạn bằng cách thuê công ty đòi nợ
• Cuối cùng, trong trường hợp khách hàng tiếp tục không có thiện chí trả nợ, hoặc nợ quá hạn nhóm 5, các ngân hàng sẽ tiến hành hoàn thiện hồ sơ kiến ​​nghị lên cơ quan có thẩm quyền để thu hồi nợ.

Làm sao để hủy nợ quá hạn?

Như đã nói ở trên, các khoản nợ quá hạn đã được cập nhật thành nợ xấu và được lưu trữ trên trang thông tin tín dụng CIC. Khách hàng hầu như luôn gặp khó khăn trong việc vay vốn. Để được ngân hàng xem xét hỗ trợ, khách hàng phải xóa nợ quá hạn, nợ khó đòi theo các bước sau:

Bước 1: Kiểm tra trạng thái nhóm nợ của bạn bằng các cách sau:

• Kiểm tra CIC trực tuyến.
• Kiểm tra CIC cá nhân trực tiếp tại trung tâm thông tin tín dụng quốc gia theo hai địa chỉ tại Số 10 Quang Số 10 Quang Trung, Quận Hà Đông, Hà Nội, Việt Nam hoặc Tầng 1, Số 68 Nguyễn Huệ, Quận 1, TP.HCM. Hồ Chí Minh, Việt Nam.
• Kiểm tra trực tiếp tại ngân hàng mà bạn đang nợ.

Bước 2: Thanh toán tất cả các khoản nợ còn thiếu, lãi và phí phạt phát sinh.

Bước 3: Chờ hệ thống CIC cập nhật lịch sử tín dụng

Thông thường, hệ thống CIC sẽ lưu trữ lịch sử tín dụng của cá nhân và tổ chức trong 5 năm gần nhất. Đối với nợ xấu nhóm 1 và 2, thông thường ngân hàng sẽ hỗ trợ sau khi trả hết dư nợ sau 12 tháng.

Đối với nhóm nợ 3, 4 và 5, phải mất đến 5 năm ngân hàng mới có thể hỗ trợ lại cho bạn.

Làm thế nào để tránh nợ quá hạn?

Một số lưu ý để tránh nợ quá hạn:

• Trước khi làm hồ sơ vay vốn ngân hàng, công ty tài chính nên cân nhắc khả năng kinh tế của bản thân, số tiền muốn được giải ngân cũng như lãi suất vay ngân hàng trả góp để cân đối kỳ hạn trả nợ, số tiền đăng ký. Tránh trường hợp bị áp lực kinh tế với các khoản nợ phải trả hàng tháng.
• Sau khi được giải ngân, cần lưu ý thời hạn trả nợ được quy định trong hợp đồng. Nên đóng trước hạn từ 3 đến 5 ngày để Ngân hàng dễ dàng cập nhật lịch sử thanh toán của bạn.
• Cần có kế hoạch sử dụng số tiền đã giải ngân một cách hiệu quả và tạo ra lợi nhuận để có thể thanh toán khoản vay.
• Nếu có đủ điều kiện kinh tế, bạn nên quyết toán cuối cùng Đăng ký sớm để tiết kiệm lãi suất và tăng điểm tín dụng của bạn. Tạo điều kiện thuận lợi cho những lần vay sau.

Kết luận

Nợ quá hạn là gì? Đó là điều không nên xảy ra với bất kỳ ai khi vay vốn ngân hàng. Lập kế hoạch vay vốn và sử dụng vốn hợp lý để không bị nợ quá hạn. Chúc may mắn.

Thông tin được biên tập bởi: banktop.vn – website tư vấn vay tiền trực tuyến nhanh nhất!