|

Nợ xấu có cầm cố được không? Vay ngân hàng nào?

Nợ xấu có cầm cố được không? Vay ngân hàng nào?

Nợ xấu có cầm cố được không?
Nợ xấu có cầm cố được không?

Bạn đang cần tiền gấp và muốn vay thế chấp ngân hàng nhưng lại đang nợ nần chồng chất. Bạn vẫn còn băn khoăn vì không biết? Nợ xấu có cầm cố được không?? Nếu có thì ở ngân hàng nào?

Thắc mắc của bạn sẽ được giải đáp chi tiết qua các bài viết sau của ThS in Finance. Mời các bạn cùng theo dõi!

bộ đồ dùng học tập bắt đầu cho vay Lãi suất thấp

Nợ xấu có cầm cố được không?

Nhiều khách hàng bị nợ xấu khi có nhu cầu vay vốn thường suy nghĩ không biết nợ xấu có thế chấp được không? Khi vay tiền tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, thông tin khoản vay của khách hàng sẽ được cung cấp cho hệ thống CIC.

Nợ Xấu Có Thế Chấp Được Sổ Đỏ Không?
Nợ Xấu Có Thế Chấp Được Sổ Đỏ Không?

Hệ thống CIC sẽ tiếp nhận thông tin khoản vay, tên người vay và lịch sử vay của người vay để tạo thành cơ sở dữ liệu thống nhất lưu trữ và phản ánh lịch sử tín dụng của mọi người.

Mỗi ngân hàng sẽ xây dựng quy định tùy theo tình hình nợ xấu của khách hàng mà có thể hỗ trợ cho vay. Nợ khó đòi được chia thành 5 loại sau:

  • Nhóm 1: nợ đủ điều kiện
  • Nhóm 2: công cụ nợ
  • Nhóm 3: Nợ trực thuộc
  • Nhóm 4: nợ nghi ngờ
  • Nhóm 5: món nợ khó đòi

Hầu hết các ngân hàng sẽ không duyệt bất kỳ hình thức vay nào nếu bạn đang ở nợ xấu nhóm 3 đến 5.

Một số ngân hàng từ chối cho vay đối với khách hàng nợ xấu loại 2 quá 3 kỳ hạn trả nợ liên tiếp. Trường hợp nợ xấu nhóm 3 trở lên, nợ xấu nhóm 4, nhóm 5 thì có đến 90% ngân hàng sẽ từ chối khoản vay của khách hàng thuộc các nhóm nợ xấu này.

Tuy nhiên, với kinh nghiệm nhiều năm trong ngành tài chính ngân hàng, lãi suất vay 10% còn lại, các chuyên gia trong lĩnh vực tài chính, vẫn có thể hỗ trợ khách hàng vay tín chấp. khoản vay thông thường.

Người thân có nợ xấu có được vay thế chấp?

Để cấp hạn mức tín dụng cho khách hàng vay thế chấp, hầu hết các ngân hàng đều rất chặt chẽ trong quy trình cho vay tín dụng. Điều này có nghĩa là nếu bạn có một lịch sử tín dụng tốt, bạn sẽ ít có khả năng nhận được một khoản thế chấp.

Câu trả lời của một số bà con bị nợ xấu có thể vay tín chấp như:

Chồng/Vợ Nợ Xấu Có Được Vay Thế Chấp Không?

Theo quy định, nếu chồng có hồ sơ tín dụng tốt nhưng nợ xấu, tài sản thế chấp đứng tên vợ và chồng thì người vợ sẽ không được hỗ trợ vay tín chấp. Khi đó, người chồng cần chuyển quyền sở hữu cho vợ và trở thành chủ sở hữu độc lập của tài sản thế chấp thì mới được làm thủ tục thế chấp.

Ngược lại, nếu vợ có lịch sử tín dụng xấu thì vợ cần chuyển tài sản thế chấp cho chồng để chồng làm hồ sơ vay.

Hộ khẩu nhân sự bị nợ xấu có được vay thế chấp không?

Nếu người thân trong cùng tài khoản có nợ khó đòi trong gia đình thì ngân hàng sẽ coi đây là tài liệu tham khảo chứ không phải là căn cứ xét duyệt để bạn làm hồ sơ vay. Chấp nhận bình thường.

Hướng dẫn vay thế chấp ngân hàng khi bị nợ xấu

Khách hàng cần đáp ứng các điều kiện và thủ tục sau để được hỗ trợ giải chấp ngân hàng trong trường hợp nợ khó đòi:

Tình trạng sức khỏe

  • Có CMND/CCCD.
  • Có công việc và thu nhập ổn định.
  • Chứng minh nợ khó đòi là khách quan.
  • Tài sản đảm bảo giá trị cao.
  • Khoản vay không quá cao so với giá trị tài sản.

chương trình

Khi đăng ký vay tín chấp bạn sẽ cần những giấy tờ sau:

  • CMND/thẻ CCCD/hộ chiếu của người vay.
  • Số tài khoản/giấy phép tạm trú.
  • Chứng minh thu nhập: phiếu lương/phiếu lương/hợp đồng lao động/sao kê tài khoản ngân hàng,…
  • Hồ sơ thế chấp: sổ đỏ/sổ hồng/hợp đồng mua bán nhà đất,…

Ngân Hàng Nào Cho Vay Nợ Xấu?

Ngân hàng sẽ đánh giá và quyết định có cho vay hay không dựa trên lịch sử tín dụng của khách hàng và lịch sử tín dụng được cập nhật trên hệ thống CIC.

Tuy nhiên, nếu có nợ khó đòi, khách hàng cần phải trả hết ít nhất 6 tháng trở lên mới có thể làm hồ sơ vay ngân hàng và được ngân hàng hỗ trợ thêm.

Sau khi thanh toán hết các khoản vay còn nợ, bạn có thể Thế chấp sổ đỏ Trong số 5 ngân hàng hàng đầu sau đây:

  • Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB)
  • Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) – Tìm hiểu gói cước Vay tín chấp ACB Mới nhất
  • Ngân hàng TMCP Thương Tín (Sacombank)
  • Ngân hàng Kiên Long
  • Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Ngân hàng Nông nghiệp)

Ngân hàng Phương Đông (OCB)

OCB là ngân hàng uy tín tại Việt Nam với hơn 200 đơn vị kinh doanh và 100 điểm giao dịch. Các sản phẩm chính mà ngân hàng kinh doanh bao gồm cho vay, dịch vụ thẻ, bảo hiểm, giao dịch ngoại tệ, tiền gửi, rút ​​tiền, v.v. Hiện OCB là một trong số ít ngân hàng cho vay thế chấp hạn mức cao.

một số lợi ích khi Vay Thế Chấp Ngân Hàng OCB như sau:

  • Giải quyết 100% nhu cầu vốn của người vay.
  • Lãi suất cho vay luôn ổn định ở mức thấp, chỉ từ 5,99%/năm.
  • Tùy theo khả năng tài chính của người vay mà việc trả nợ linh hoạt theo tháng, quý hoặc năm.
  • Chấp nhận thế chấp khi bạn bị nợ khó đòi.
  • Tư vấn nhiệt tình, thủ tục vay dễ dàng, nhanh chóng.

Ngân hàng Á Châu (ACB)

ACB là một trong những ngân hàng lớn nhất Việt Nam hiện nay với hệ thống chi nhánh và văn phòng rộng khắp cả nước. ACB đã khẳng định uy tín của mình qua nhiều nhóm sản phẩm như cho vay tín chấp, cho vay có tài sản đảm bảo, tiền gửi tiết kiệm và nhiều sản phẩm khác.

một số lợi ích khi Thế Chấp Ngân Hàng ACB như sau:

  • Nợ xấu Sổ đỏ Lãi suất thế chấp thấp, ổn định và cạnh tranh với các ngân hàng khác.
  • Thủ tục vay đơn giản, tốc độ xét duyệt nhanh chóng.
  • Được chăm sóc tận tình và tư vấn chu đáo bởi đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm.
  • Hạn mức cho vay có thể lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo.
  • Thời hạn vay kéo dài, tối đa lên đến 20 năm.

ngân hàng

Sacombank là ngân hàng thương mại cổ phần có vốn đăng ký và chi nhánh lớn nhất Việt Nam. Sacombank có những sản phẩm tuyệt vời như sản phẩm thẻ, cho vay có tài sản đảm bảo, cho vay tín chấp, bảo hiểm, tiết kiệm…

một số lợi ích khi Vay tín chấp Sacombank như sau:

  • Lãi suất vay tín chấp ổn định và thuộc hàng tốt nhất trong các ngân hàng có lãi suất cho vay thấp.
  • Không giới hạn số tiền vay.
  • Thời hạn vay linh hoạt lên đến 25 năm.
  • Hồ sơ vay dễ dàng, thủ tục và quy trình vay nhanh chóng.
  • Kỳ hạn trả nợ là hàng tháng, 3 tháng, 6 tháng, 1 năm tùy theo khả năng tài chính của người vay.

Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc

Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc là một trong những ngân hàng thương mại nhà nước và đóng vai trò chủ chốt trong hệ thống ngân hàng. Hiện nay, ABC đang tiếp tục phát huy vai trò tiên phong trong quản lý các tổ chức tín dụng và chính sách tiền tệ quốc gia.

một số lợi ích khi Thế Chấp Ngân Hàng Nông Nghiệp như sau:

  • Với Vay Thế Chấp Sổ Đỏ, bạn sẽ được vay tiền Việt Nam Đồng.
  • Kỳ hạn vay linh hoạt từ 12 tháng đến 120 tháng
  • Phải có sổ đỏ, sổ hồng, giấy chứng nhận nhà đất và các tài sản thế chấp khác đứng tên chủ nhà.
  • Đối với các khoản vay dưới 12 tháng, hạn mức cho vay tối đa lên tới 80%/tổng ​​nhu cầu vốn.

Ngân hàng Kin Lung

Với mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại thị trường Việt Nam, Kin Leong Bank không ngừng nỗ lực cung cấp các dịch vụ đa dạng nhằm mang đến cho khách hàng những khoản vay thuận tiện và nhanh chóng.

Một số lợi ích khi vay thế chấp từ Ngân hàng Kin Leong là:

  • Hạn mức vay cao lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo.
  • Lãi suất cho vay ở mức vừa phải.
  • Thời hạn vay linh hoạt, người vay có thể chủ động thời gian trả nợ.
  • Được nhân viên tư vấn và giải đáp nhiệt tình.
  • Điều kiện và thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng.

Vay thế chấp ngân hàng khi bị nợ khó đòi cần chú ý những gì?

Để hiểu được nợ xấu ngân hàng có được vay thế chấp hay không, bạn cũng cần lưu ý những vấn đề sau:

  • Khi bạn bị nợ xấu và cần thế chấp, nếu bạn đến vay trực tiếp, ngân hàng sẽ từ chối, vì đây là quy định.
  • Cần tìm hiểu kỹ các quy định của ngân hàng, bởi không phải ngân hàng nào cũng nhận thế chấp nợ xấu để hỗ trợ khách hàng. Vì vậy, bạn cần xem xét kỹ thông tin hoặc liên hệ với đội ngũ tư vấn của quỹ để có hướng giải quyết. vay nhanh tốt nhất.
  • Cung cấp đầy đủ và trung thực thông tin tình trạng nợ xấu để được hỗ trợ duyệt vay lãi suất cao nhất.

xem thêm: Danh sách ngân hàng hỗ trợ Thế Chấp Sổ Hồng tốt nhất

Bao lâu thì được xóa nợ khó đòi?

nợ nhóm 1
  • Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn
  • ít hơn 10 ngày
  • Có thể được xem xét cho vay ngay lập tức
nợ nhóm 2
  • Nhóm nợ cần lưu ý
  • Từ 10 ngày đến dưới 30 ngày
  • 12 tháng sau
nợ nhóm 3
  • Nợ trực thuộc
  • Từ 30 ngày đến dưới 90 ngày
  • 5 năm
nợ nhóm 4
  • Nghi ngờ mất nợ
  • Từ 90 ngày đến 180 ngày
  • 5 năm
nợ nhóm 5
  • tổ chức nợ có thể mất tiền gốc
  • nợ 180 ngày trở lên
  • 5 năm

Câu hỏi thường gặp

Nợ khó đòi được chia thành nhiều nhóm khác nhau tùy theo mức độ rủi ro của từng nhóm.

Một số ngân hàng vẫn có thể thế chấp nợ xấu
Một số ngân hàng vẫn có thể thế chấp nợ xấu

Bên cạnh câu hỏi nợ xấu có cầm cố được không thì những câu hỏi sau đây cũng được rất nhiều khách hàng đặt ra khi mắc nợ xấu và có nhu cầu vay vốn:

Nợ xấu nhóm 1, nhóm 2 có thế chấp được không?

Nợ xấu nhóm 1 (nợ đủ điều kiện) được đánh giá có khả năng thu hồi gốc và lãi. Khách hàng nợ xấu nhóm 1 chậm trả từ 1-10 ngày vẫn có thể vay thế chấp ngân hàng dễ dàng, chỉ cần làm hồ sơ vay, nhân viên tư vấn sẽ hướng dẫn cụ thể cho bạn.

Nợ khó đòi nhóm 2 (nợ cần chú ý) là các khoản nợ chậm từ 10 ngày đến 30 ngày. Bạn vẫn có thể vay thế chấp khi có nợ xấu loại 2. Tuy nhiên, chỉ có một số ngân hàng hỗ trợ vay nợ xấu cho nhóm đối tượng này, tùy thuộc vào các điều kiện sau:

Nợ khó đòi phát sinh từ cho vay thế chấp:

  • Chỉ nhận thế chấp nợ xấu trong vòng 1 tháng, nếu nợ xấu kéo dài nhiều tháng (thuộc nhóm 3) khách hàng sẽ không được hỗ trợ duyệt vay.
  • Cần có giấy tờ chứng minh thu nhập để đảm bảo khả năng trả nợ.
  • Cần chứng minh nguyên nhân phát sinh nợ xấu là khách quan chứ không phải cố ý.
  • Tài sản thế chấp có giá trị tốt và hạn mức không quá cao so với tài sản.

Nợ khó đòi do cho vay tín chấp:

Nợ xấu nhóm 1, nhóm 2 đến hạn cho vay không có bảo đảm Việc phê duyệt khoản vay sẽ có nhiều khả năng hơn vì số tiền của khoản vay không có bảo đảm sẽ thấp hơn nhiều lần so với khoản vay có bảo đảm. Khách hàng chỉ cần thanh toán tất cả các khoản nợ để sao lưu khoản vay vào một ngày sau đó.

Nợ xấu nhóm 3, 4, 5 có vay tín chấp được không?

Nợ khó đòi nhóm 3, 4, 5 là các khoản nợ khó đòi có khả năng mất gốc và quá hạn trên 30 ngày. Khi đó, tài sản thế chấp của bạn dù có cao đến đâu cũng không ngân hàng nào hỗ trợ vay được.

Để được vay lại, bạn cần trả hết nợ xấu và đợi hệ thống CIC cập nhật lịch sử tín dụng của bạn.Ngoài ra, nhiều khách hàng lựa chọn vay tiền trực tuyến Trong khi lãi suất có thể cao hơn, hãy cung cấp giải pháp tài chính cho các vấn đề bạn đang gặp phải.

Nợ xấu FE có thế chấp được không?

Nợ xấu FE vẫn được vay thế chấp nếu có tài sản thế chấp và đáp ứng nhu cầu của các tổ chức tài chính.

Tóm lại là

Bài viết trên đã trả lời câu hỏi này Nợ xấu có cầm cố được không? Và chi tiết cách vay tiền khi bị nợ xấu, các ngân hàng hỗ trợ vay khi bị nợ xấu.

Hy vọng những thông tin vừa trình bày sẽ giúp bạn đưa ra quyết định dễ dàng khi đi vay mua nhà trả góp mà vướng nợ khó đòi. chúc may mắn!

Chỉnh sửa dữ liệu: lamchutaichinh.vn

2.6/5 – (12 phiếu)

Rate this post

Similar Posts

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *